Арбитражный управляющий дает займ банкроту физическому лицу. Финансовый управляющий для физических лиц. Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

Содержание
  1. Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан
  2. Как найти финансового управляющего?
  3. Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан
  4. Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица
  5. Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан
  6. Расходы финансового управляющего
  7. Вознаграждение арбитражного управленца при несостоятельности гражданина
  8. Смена финансового управляющего
  9. Финансовый управляющий при банкротство физического лица, найти здесь
  10. Какие полномочия этого должностного лица, и как именно реализуется выполнение его функций?
  11. Представительские полномочия финансового управляющего
  12. Порядок действий финансового управляющего после вынесения Арбитражным судом решения о признании должника банкротом
  13. Как относятся банки к банкротству физических лиц
  14. Условия
  15. Преимущества и недостатки признания банкротом
  16. Может ли банк инициировать банкротство физического лица
  17. Банк подал на банкротство физического лица
  18. Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности
  19. Выгодно ли банкам банкротство физических лиц
  20. Чем опасно банкротство физического лица перед банками
  21. Финансовый управляющий при банкротстве физического лица: что делает и как найти?
  22. Что делает финуправляющий в процедуре банкротства?
  23. Действия конкурсного финансового управляющего в реструктуризации долгов
  24. Реализация имущества финансовым управляющим
  25. Как найти управляющего, чтобы обанкротить себя?
  26. Поговорим об ответственности арбитражных управляющих?
  27. Стоимость банкротства в 2019 году и оплата финансовому управляющему
  28. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам?
  29. Финансовый и арбитражный управляющий: в чем разница?
  30. Что делает финансовый управляющий?
  31. Отказ финансового управляющего: как избежать?
  32. Обязанности финансового управляющего при банкротстве физических лиц
  33. Действия финансового управляющего при реструктуризации долга
  34. Вознаграждение для финансового управляющего
  35. Ответственность финуправляющего
  36. по теме

Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан

Арбитражный управляющий дает займ банкроту физическому лицу. Финансовый управляющий для физических лиц. Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования. Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. Вот лишь некоторые составляющие его работы:

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • проверка всех сделок гражданина-должника за последние три года;
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов и пр.;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • опись имущества должника;
  • организация торгов;
  • распределение выручки от торгов между кредиторами;
  • представление отчета в суде и пр.

В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.

Как найти финансового управляющего?

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

Также стоит насторожиться, если арбитражный управляющий любит самоустраниться от дела о несостоятельности в самый неподходящий момент. Информация об этом должна быть в Федреестре, ведь о своем самоотводе управляющий обязан оповестить суд через подачу соответствующего заявления.

Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан

При подаче заявления на банкротство физическое лицо в обязательном порядке должно указать в нем на СРО арбитражных управляющих из членов которого судом будет выбран управляющий (возможно прописать данные самого управляющего). Иначе суд попросту оставит поступившее исковое заявление без движения.

Затем арбитражный суд делает запрос в указанную саморегулируемую организацию с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего для рассмотрения процесса банкротства гражданина. Далее возможны два варианта развития событий:

  1. Ни один управляющий из членов СРО не согласиться вести дело. На самом деле такая ситуация далеко не редкость. Вознаграждение управляющего физическим лицом весьма невелико, а фронт работы – колоссальный. Поэтому многие просто не хотят браться за типовые дела о банкротстве: у физлица нет ликвидного имущества в собственности, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда должнику будет предложено указать на другое СРО. При этом процесс поиска финансового управляющего не может длиться бесконечно. Если найти нужную кандидатуру не удастся в течение 3-х месяцев, заявление о несостоятельности попросту не будет рассматриваться.
  2. Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом. Далеко не факт, что суд сразу утвердит кандидатуру. Если он увидит признаки взаимозависимости между физическим лицом и финансовым управляющим, то такое лицо не сможет принимать участие в процессе процедуры банкротства.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан

Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.

В 2016 году было принято решение о резком увеличении вознаграждения управляющего в 2,5 раза с 10 тыс.р. до 25 тыс.р. Законодатели справедливо посчитали, что объем работы и степень ответственности управляющего, совершенно не соответствуют столь мизерной оплате в 10 тыс.р. Здесь нужно учесть, что это не стоимость месячного вознаграждения арбитражного управляющего физических лиц, а единовременная плата за всю его работу (сам процесс банкротства может длиться до полугода).

Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.

В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения управляющего составляет от 25 до 75 тыс.р.

Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.

В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. + 70000 р. (1000000*7%). Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.). Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.

Расходы финансового управляющего

Процедура банкротства непременно сопровождается определенными расходами финансового управляющего. Все они в конечном итоге перекладываются на должника, но за распределение денежных потоков отвечает сам арбитражный управляющий. Средства он берет из ежемесячных доходов банкрота и из полученной выручки от продажи имущества гражданина.

В деле о признании физического лица финансово несостоятельным предполагаются следующие расходы:

  1. Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
  2. Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р., общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
  3. Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Вознаграждение арбитражного управленца при несостоятельности гражданина

Денежные средства, который пойдут на вознаграждение финансового управляющего, физическое лицо обязано внести на депозит суда. Первоначально эта сумма составляет 25000 р. и уплачивается в момент подачи заявления. Без этого делу не будет положен старт. Физлицо также может попросить арбитраж о предоставлении ему рассрочки. Процентная часть вознаграждения платится по результатам торгов.

Стоит отметить, что многие финансовые управляющие по-прежнему не заинтересованы в работе с физическими лицами, так как размер их вознаграждения все равно весьма скромный. Исключение составляют банкроты, располагающие дорогостоящим имуществом (например, недвижимостью).

Смена финансового управляющего

Отстранение и смена финансового управляющего при банкротстве  физических допускаются законом. Такая смена возможна как путем самоустранения уполномоченного лица, так и по ходатайству участников процесса, СРО (членом которой он является).

В качестве причин для замены кандидатуры финуправляющего могут быть ненадлежащее качество работы, бездействие кандидата, которое привело к убыткам или причинило вред сторонам, административное правонарушение или же преступление. Для самоотвода достаточно личного желания арбитражного управляющего.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/finansovyj-upravlyayushhij-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Финансовый управляющий при банкротство физического лица, найти здесь

Арбитражный управляющий дает займ банкроту физическому лицу. Финансовый управляющий для физических лиц. Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

В соответствии со статей 20 ФЗ № 127 “О несостоятельности” все сопроводительные процедуры связанные с банкротством физ лиц должны проходить только с участием финансового управляющего. Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Арбитражный управляющий – гражданин РФ, являющийся членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Статус арбитражного управляющего похож на статус адвоката, для его получения необходимо пройти аттестацию и иметь соответствующее образование.

Саморегулируемая организация арбитражных управляющих – это некоммерческая организация, представляющая собой объединение арбитражных управляющих и официально включена в соответствующий реестр таких организаций.

У арбитражного суда нет обязанности предоставить на вашу процедуру финансового управляющего.

В большинстве случае заявление о признании банкротом от должника остается без удовлетворения по причине отсутствия кандидатуры от саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ).

Позвонив по 8 (495) 127-03-36 вы узнаете, как гарантированно получить такую кандидатуры, а также получите пошаговую инструкцию и алгоритм действия с учетом особенностей вашего дела. Схема назначения финансового управлюящего на процедуру банкротства физических лиц.

Финансовый управляющий должен действовать как в интересах должника, так и его кредиторов, добросовестно и благоразумно.

Какие полномочия этого должностного лица, и как именно реализуется выполнение его функций?

Уполномоченное лицо является управляющим назначенным арбитражным судом и принимает на себя полномочия связанные с процедурой банкротства. В его непосредственные обязанности входит перечень необходимых задач обеспечивающих законность и соответствие действий.

  • Выявление всех видов имущества должника, а также обеспечение их сохранности, оценки и продажи.
  • Проверка и выявление преднамеренности действий приводящих к фиктивному банкротству.
  • Финансовый управляющий вправе оспорить сделки должника за последние 3 года (сомнительные или фиктивные)
  • Проведение финансового анализа.
  • Рассмотрение отчетов об утверждении и исполнении плана реструктуризации.
  • Ведение реестра кредиторов и своевременное оповещение их об информационных собраниях.
  • Публикация сведений в едином реестре сведений о банкротстве.

Финансовый управляющий вступает в свои права с момента назначения арбитражным судом и завершает деятельность с окончанием производства по делу о банкротстве физического лица.

Процесс банкротства предусматривает два вида процедур реструктуризация долгов и продажа всех видов имущества (процедура реализации).

В зависимости применимых действий будут устанавливаться полномочия финансового управляющего.

Для того чтобы в деле не было заинтересованных сторон, закон ограничил должнику право выбора финансового управляющего, его утверждает Арбитражный Суд. Однако, должник имеет право указать в иске наименование СРО, в этом случае финансовый управлюящий будет выбран из числа сотрудников данной организации.

Представительские полномочия финансового управляющего

Управляющему по ведению процедуры банкротства присваиваются полномочия в соответствии, с которыми он может представлять интересы должника.

От имени физического лица, в отношении которого проводится процедура банкротства, финансовый управляющий может обращаться в судебные инстанции с подачей исковых заявлений о признании недействительности сделок, проведенных с явными нарушениями законодательства и приведших к банкротству представляемого гражданина.

Также возможно выставление возражений относительных выдвинутых претензий кредиторов и участие в реструктуризации на стороне должника. Как официальный представитель финансовый управляющий может запрашивать необходимую информацию о банковских счетах, вкладах и денежных переводах, а также изучать кредитную историю лица, против которого ведется процедура банкротства.

С подтверждения должника финансовый управляющий может давать согласие на получение займов и кредитов, на приобретение, отчуждение, а также передаче имущества в залог.

В процедуре банкротства финансовый управляющий является промежуточным звеном между должником, кредиторами и судебными исполнителями. Он предоставляет объективные и достоверные сведения, курирует ведение дела и обеспечивает правовую и юридическую поддержку физическому лицу, против которого ведется финансовая процедура.

Обеспечить себя профессиональной юридической помощью можно благодаря услуге предоставление финансового управляющего на процедуру банкротства.

Грамотный специалист нашей компании, имеющий опыт в ведении финансовых дел возьмет на себя все обязанности связанные с проведением официальной процедуры, обеспечит соблюдение всех законных требований и выдвинутых условий.

Представит ваши интересы и проконсультирует по всем интересующим вопросам.

От профессионализма и опыта специалиста зависят не только выверенность и правильность обязательных действий, но и максимальное обеспечение законности и отсутствия претензий судебных органов. Предоставление финансового управляющего на процедуру банкротства убережет должника от несанкционированных действий и завышенных претензий со стороны кредиторов.

Финансовый управляющий станет гарантом использования всех предусмотренных законом возможностей и правовых механизмов, которые обеспечат максимально оптимальные условия для достижения приемлемого результата. Воспользовавшись услугами грамотного специалиста, любой должник сможет обеспечить себе официальное сопровождение и юридическую помощь, охраняющую его финансовые и имущественные интересы.

Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы проведем анализ вашей ситуации, что поможет вам определиться с вариантами решения.

Порядок действий финансового управляющего после вынесения Арбитражным судом решения о признании должника банкротом

1. Публикация в газете «Коммерсантъ» и в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве (далее ЕФРСБ) – http://bankrot.fedresurs.ru.

2. Такая же точно публикация должна быть размещена в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве (далее ЕФРСБ): это сайт http://bankrot.fedresurs.ru.

Стоит обратить внимание, что для любого события в деле о банкротстве предусмотрены различные сроки, но среднем это приблизительно три дня.

Если финансовому управляющему не удастся уложиться в такие временные рамки, Росреестром сразу же будет инициирована процедура привлечения его к административной ответственности.

Штрафные санкции просто огромные! В первом случае Арбитражным судом может быть вынесен штраф в размере от двадцати пяти до пятидесяти тысяч рублей. Если финансовый управляющий допустит повторное нарушение, его могут дисквалифицировать на целых три года, а это колоссальные денежные убытки для него. Иными словами, профессия арбитражного управляющего очень ответственная и риски высоки.

3. Требуется оценка финансового положения должника – банкрота

  • Делаются запросы в Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, БТИ, ГИМС, ФНС. Цель – выявить имущество банкрота, проверить, есть ли сделки с имуществом, совершенные за последние несколько лет (три года);
  • Проверяются признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае наличия таких признаков должник подлежит административной или уголовной ответственности. Результаты такого анализа должны быть отражены финансовым управляющим в публикации в ЕФРСБ.

4. Осуществляется открытие лицевого счета либо использование уже имеющегося. Если банкрот обладает иными счетами – они должны быть закрыты (заблокированы).

5. Работодатель банкрота должен получить реквизиты, чтобы перечислять заработную плату, поскольку с момента признания должника банкротом все платежи от третьих лиц должны перечисляться на конкретный банкротный счет, которым распоряжается финансовый управляющий.

6. Арбитражный управляющий занимается бухгалтерией банкрота: дает ему денежные средства на жизнь, это прожиточный минимум (или иная сумма, утвержденная арбитражным судом по заявлению должника/управляющего), занимается оплатой коммунальных расходов, аренды жилого помещения, выплатой алиментов (если они существуют) и так далее. То есть, строжайший учет!

7. Финансовым управляющим должна быть проведена проверка «на реальность» всех сделок, заключенных должником за трехлетний период. Результаты подобной проверки приводят либо к оспариванию, либо к подготовке мотивированного заключения о том, почему он не оспаривает эту сделку.

8. Финансовым управляющим составляются и направляются в Арбитражный Суд отзывы на требования кредиторов о включении в реестр кредиторов. О том, что он получил такие требования, управляющий делает публикацию в ЕФРСБ. Публикации в ЕФРСБ являются платными, и на сегодняшний день одна публикация стоит 402,5 рублей. Далее формируется реестр требований кредиторов гражданина банкрота.

9. После того, как требования кредиторов о включении в реестр завершены, финансовым управляющим созывается собрание кредиторов. Финансовым управляющим заблаговременно сообщается кредиторам дата проведения собраний – по почте и путем публикации сведений в ЕФРСБ.

Считается, что первое собрание состоялось, если на нем присутствовал кворум более 50% . Расчет процента кредиторов осуществляется пропорционально сумме требований кредитора к общей задолженности.

Если на первом собрании отсутствует кворум, происходит созыв повторного собрания, на котором кворум составляет 30%.

10. Финансовым управляющим проводится опись и самостоятельная оценка имущества  должника – банкрота. Идеальная ситуация – фотоочет финансового управляющего, подкрепляемый подписями третьих лиц. Это снижает риск жалоб со стороны кредиторов.

11. Если банкрот обладает имуществом, финансовым управляющим организуются торги по его реализации. Причем должна происходить продажа не только жилых помещений, дач, гаражей, машин, но и самоходной техники и даже долей в ООО, по которым уже долгое время нет никакой деятельности.

Проведение торгов, а также их конечные результаты, фиксируются финансовым управляющим с помощью публикации в ЕФРСБ. Если торги не состоятся – то проводятся повторные торги. Если и они не состоялись, то имущество реализуется путем публичного предложения. Стоимость проведения таких торгов в электронной форме начинается от 20 тыс.руб.

и может превышать 200 тыс. руб., в зависимости от состава имущества.

12. Если у банкрота есть должник, финансовым управляющим организуется попытка взыскания либо продажи этого долга, а это, как можно понять, процедура далеко не быстрая.

13. Денежная сумма, вырученная от реализации имущества, полученная из доходов банкрота и т.п. пропорционально делится между кредиторами, согласно установленной Законом очередности. Данные сведения отражаются в реестре требований кредиторов банкрота.

14. Перед тем, как завершить процедуру реализации имущества, финансовым управляющим направляется в Арбитражный Суд отчет о проделанной деятельности.

15. Арбитражный суд, после рассмотрения этого отчета, закрывает процедуру реализации имущества (если у него отсутствуют вопросы к финансовому управляющему). Финансовый управляющий сообщает об этом через сайт ЕФРСБ. Заинтересованные лица получают определение арбитражного суда о завершении процедуры и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Это главные моменты в работе арбитражного (финансового) управляющего, приведенные нами для приблизительного подсчета фронта работы финансового управляющего в деле о банкротстве.

Каждое из них должно рассматриваться финансовым управляющим тщательно, с максимальной ответственностью и его документальным подкреплением, т.к.

в ином случае он может быть привлечен к административной ответственности, что составит для него большой убыток: штраф до пятидесяти тысяч рублей, либо дисквалификация сроком до 3х лет (в денежном эквиваленте это огромные убытки).

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/finansovyj-upravlyayushhij-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica.html

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Арбитражный управляющий дает займ банкроту физическому лицу. Финансовый управляющий для физических лиц. Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

  • Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
  • Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
  • Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
  • Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

  • Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

  • Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
  • Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
  • Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
  • Все активные исполнительные производства приостанавливаются
  • Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
  • Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
  • Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

  • Стоит относительно дорого
  • Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
  • Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

  • Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется.

Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

  • Реструктуризация долга
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

  • О том, что было принято заявление физлица.
  • О том, что заявление признано судом обоснованным.
  • О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

  • Не имеет стабильного дохода.
  • Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
  • Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

  • Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
  • Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-otnosyatsya-banki-k-bankrotstvu-fizicheskih-licz/

Финансовый управляющий при банкротстве физического лица: что делает и как найти?

Арбитражный управляющий дает займ банкроту физическому лицу. Финансовый управляющий для физических лиц. Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

Финансовый или арбитражный управляющий – это специалист, который является неким посредником между судом и должником.

Именно он ведет все банкротство, на него возложены все функции по проведению тех или иных мероприятий. Он же ведет собрания кредиторов, регистрирует их претензии, составляет отчеты, проверяет должника.

Иными словами, это ключевая фигура, без которой признать несостоятельность не получится в принципе.

Что делает финуправляющий в процедуре банкротства?

Должники обычно являются самыми простыми людьми, которые никогда ранее плотно не контактировали с судами, и не знают всех технических нюансов и правил юриспруденции.

Соответственно, законодатели предусмотрели наличие «посредника» — специалиста, который при банкротстве сможет взять на себя все функции, чтобы довести процесс до логического конца.

Предлагаем рассмотреть основные права финансового управляющего, как и его обязанности:

  • им проводятся собрания для представителей банков и других кредиторов, на которых решаются определенные дилеммы;
  • им утверждается план по погашению долгов, если была назначена реструктуризация долга;
  • им производятся проверки благосостояния физлица. Напомним, согласно нормам № 127-ФЗ, банкротство всегда должно быть естественным, то есть возникшим по причине наступления непреодолимых обстоятельств. Но есть такие понятия как фиктивность/преднамеренность – например, человек брал кредиты и ни разу не вносил ни единого платежа, обманывал банки в размере своих доходов, брал на себя обязательства, с которыми заведомо не смог бы рассчитаться. Для выявления таких нарушений и существует пресловутая проверка;
  • он должен участвовать в судебных заседаниях и информировать суд о ходе процедур;
  • им оспариваются сделки, если возникает подобная необходимость. Например, физическое лицо за 2 месяца до обращения в суд продало автомобиль, а деньги на погашение кредитов не вносились. Такая сделка будет вызывать обоснованные подозрения (нанесение вреда имущественным интересам кредиторов). Естественно, что финансовый управляющий в суде будет оспаривать ее;
  • он шлет официальные запросы в различные регистрационные госорганы. В частности, это необходимость для выявления собственности, которая, возможно, не была заявлена заемщиком;
  • им подаются публикации о производстве процедуры в специальные ресурсы, предусмотренные законодательством.

Действия конкурсного финансового управляющего в реструктуризации долгов

Суд может назначить некоторым заемщикам процедуру реструктуризации долгов. Это весьма выгоднее банковской реструктуризации, поскольку условия гораздо лояльнее. Управляющий в данном случае:

  • утверждает план-график по расчету с задолженностями;
  • следит за выполнением обязательств;
  • проводит собрания кредиторов;
  • управляет сделками и денежными средствами, если сумма выходит за рамки 50 000 рублей;
  • создает отдельный банковский счет для поступления расчетов.

Если должник своевременно рассчитывается по обязательствам, финансовый управляющий формирует отчет по делу и предоставляет его в суд с просьбой закрыть дело, банкротство не признается. Если же должник не выполнил свои финансовые обязательства, то управляющий вправе ходатайствовать о запуске реализации имущества.

Реализация имущества финансовым управляющим

Напомним, что именно эта процедура назначается в подавляющем большинстве банкротных дел. Проблема в том, что далеко не все граждане способны погашать свои задолженности, отчасти это связано с низким уровнем дохода. В данной процедуре по правилам арбитражный управляющий выполняет следующую деятельность:

  • самолично распоряжается средствами и доходами банкрота;
  • может блокировать кредитные и дебетные карты;
  • открывает отдельный счет. Финансовый управляющий может с него проводить расчеты с кредиторами;
  • проводит различные проверки. Запросы финансовый управляющий может посылать в различные структуры и органы, в частности – в МВД, проверяя должника на наличие экономических преступлений в прошлом;
  • проводит собрания кредиторов и вносит их в реестр;
  • составляет отчеты;
  • делает публикации;
  • осуществляет оценку имущества и оказывает другие услуги, предусмотренные Законом от 1 октября 2015 года.

Как найти управляющего, чтобы обанкротить себя?

Как вы уже поняли, ни одно банкротство для физических лиц не обходится без присутствия финуправляющего. В связи с этим встает вопрос – где его найти, и когда его вообще искать?

Позаботиться о кандидатуре управляющего следует еще до начала судебных заседаний. Чтобы понять, почему это так важно, давайте рассмотрим, как вообще происходит официальное назначение кандидатуры на дело о банкротстве:

  • должник пишет в заявлении о финансовом управляющем (с образцом можно ознакомиться на нашем ресурсе). Конкретно – он указывает СРО, из членов которого он бы хотел видеть своего управляющего;
  • суд делает запрос в указанную Ассоциацию и получает ответ о кандидатуре;
  • назначается кандидатура управляющего, после чего начинается дело.

Проблема в том, что без предварительной договоренности вы почти в 100% случаев получите отказ финансового управляющего. Фактически саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих просто сошлется на занятость своих членов, и дело будет приостановлено.

Чтобы не допустить подобной ситуации, необходимо заранее подыскать подходящего специалиста, и договориться с ним о ведении вашего дела. Далее вы указываете в заявлении Союз СРО вашего ФУ, после чего на судебный запрос придет нужный ответ о финансовом управляющем.

Поговорим об ответственности арбитражных управляющих?

Не секрет, что хорошего АУ найти сложно. Это связано со следующими факторами:

  • низкая стоимость услуг;
  • необходимость множества документов финансового управляющего. Речь идет о различных квалификационных требованиях к финансовому управляющему, соответствие которым ему следует подтвердить;
  • ответственность. Она достаточно высока – за мелкие технические несоответствия в документах его могут дисквалифицировать.

На данный момент сформировался своеобразный конфликт между управляющими и законодателями – многие СРО высказывают недовольство слишком низкой оплатой и высокой ответственностью, любая жалоба на финансового управляющего может привести к дисквалификации и отстранению от работы. Постоянное ужесточение требований к специалистам приводит к уменьшению их количества, в связи с чем найти управляющего становится все сложнее.

Стоимость банкротства в 2019 году и оплата финансовому управляющему

Законодательство предусматривает фиксированную оплату услуг, которая составляет 25 000 рублей за процедуру, и проценты финансовому управляющему, если проводилась продажа собственности банкрота. Речь идет о 7% от вырученной суммы.

Каким образом осуществляется оплата? Средства вносятся на депозит суда, это следует делать при подаче документов в суд. Также одновременно оплачиваются другие расходы – в частности, госпошлина.

Далее, в рамках процедур должник должен будет оплачивать:

  • публикации;
  • организацию торгов;
  • привлечение оценщиков и другие расходы.

Таким образом, исходя из отзывов прошедших процедуру, банкротство обходится в сумму около 100 000 рублей.

Финуправляющий является незаменимой фигурой в банкротстве, соответственно, следует подумать о его привлечении к делу заранее. Если у вас возникла необходимость в поиске специалиста – обратитесь к нашим юристам.

Мы поможем найти квалифицированного специалиста, и окажем юридическое сопровождение процедуры в суде!

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d4c0bd095aa9f00ad39b826/finansovyi-upravliaiuscii-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-chto-delaet-i-kak-naiti-5d51133b8600e100aebf9a6c

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам?

Арбитражный управляющий дает займ банкроту физическому лицу. Финансовый управляющий для физических лиц. Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

Вы попали в трудную ситуацию? Доход уменьшился или перестал быть стабильным? Нечем расплачиваться по кредитам? Единственный достойный выход из ситуации — это обратиться в суд для официального установления статуса банкрота. Такая процедура стала возможной для физических лиц 1 октября 2015 года.

В суде Вам обязательно потребуется помощь финансового управляющего. Процедуру банкротства невозможно провести без этого человека. Но что это за специалист и чем он занимается? Разберемся во всем по порядку.

Финансовый и арбитражный управляющий: в чем разница?

Понятие «арбитражный управляющий» подразумевает специалиста, который осуществляет контроль над ведением процедуры банкротства в отношении юридического лица. Ведь раньше возможность объявить себя банкротом была доступна только для юрлиц, но в 2015-ом году все изменилось.

С момента принятия Закона о банкротстве физлиц в оборот стало входить понятие «финансовый управляющий». В данном случае речь идет уже о специалисте, который контролирует ход дела о банкротстве для простых граждан.

Все управляющие обязаны числиться в составе саморегулируемых организаций профессиональных арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которых суд выбирает специалиста для ведения процедуры.

В процессе банкротства физлица финуправляющему потребуется заплатить 25 000 руб. за каждую из судебных процедур: реализация имущества и реструктуризация долга. Проценты финансовому управляющему выплачиваются с суммы реализованного имущества должника: 7% от вырученной суммы.

Что делает финансовый управляющий?

Без финуправляющего признать себя банкротом не получится. Именно он выступает в роли профессионального посредника между должниками, банками и судом. Он осуществляет проверку фиктивности и преднамеренности банкротства, составляет отчеты, распределяет денежные средства между кредиторами, подает ходатайства в суд.

Ответственность арбитражного управляющего достаточно высока. В случае допущения ошибок (даже технических) финуправляющего могут не только отстранить от дела, но и привлечь к ответственности.

Отказ финансового управляющего: как избежать?

Часто по делам о несостоятельности случаются отказы из-за того, что не удалось найти специалиста. Как это происходит?

  1. Сперва необходимо подать заявление о своей несостоятельности (в документе обязательно указывается СРО — ассоциация, из реестра членов которой будет выбираться управляющий).
  2. Суд рассматривает заявление и делает запрос на предоставление управляющего.
  3. СРО отказывает в предоставлении специалиста, ссылаясь на нежелание управляющих вести дело.

В чем проблема? Дело в том, что не было предварительной договоренности с управляющим, поэтому СРО вправе отказать в предоставлении своих членов для ведения судебного процесса. Принудительно заставить их вести процесс не может даже суд.

Как найти финансового управляющего? Следует заранее озаботиться поиском специалиста и договориться, чтобы он взял Ваше дело. В заявлении для суда необходимо будет указать некоммерческое партнерство, в составе которого состоит Ваш управляющий, его наименование и юридический адрес.

Наши услуги и цены

Обязанности финансового управляющего при банкротстве физических лиц

В процессе своей деятельности финуправляющий осуществляет следующие действия:

  • Созывает кредиторов и организует их встречи.
  • Осуществляет контроль плана по погашению задолженности. Он предусматривает погашение задолженности в течение максимум 3 лет.
  • Готовит отчет по финансовому состоянию гражданина, делает соответствующие запросы.
  • Проверяет, если ли в деле признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.
  • Запрашивает сведения касательно имущества банкрота за последние 3 года в государственных органах: Росреестр, Гостехнадзор, ГИБДД, ГИМС и др.
  • Участвует в судебных заседаниях по делу.
  • При необходимости привлекает экспертов для оценки имущества должника.
  • Занимается формированием необходимых документов. Отчеты финансового управляющего подаются в суд каждые 3 месяца.
  • Оспаривает сомнительные сделки, заключенные должником в последние 36 месяцев до момента начала процедуры банкротства.
  • Публикует данные о деле в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ».
  • Ходатайствует в суде от имени гражданина.

Действия финансового управляющего при реструктуризации долга

По правилам в процессе реструктуризации финуправляющий ведет контроль за тем, как должник выполняет условия утвержденного плана. Основная задача управляющего — проследить, чтобы график соблюдался и платежи своевременно доходили до кредиторов. Если по платежам допускается просрочка, то управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.

В процессе погашения долгов по реструктуризации допускается, чтобы должнику доставалась определенная сумма из его ежемесячного дохода. Для выделения таких средств открывают специальные счета, за которыми финансовый управляющий осуществляет контроль, поскольку все остальные счета должника подлежат временной блокировке.

В процессе реализации имущества финансовый управляющий вправе:

  • управлять счетами гражданина;
  • проводить блокировку кредитных карт банкрота;
  • производить оценку имущества должника и торги для его реализации (для этой процедуры можно дополнительно нанять независимого оценщика).

Вознаграждение для финансового управляющего

По закону специалистам такого рода положено платить по 25 000 рублей за одну из процедур в рамках банкротства физических лиц. Эти средства необходимо внести на депозит суда. Они попадут к управляющему лишь после завершения процедуры. Также специалистам полагается 7% от вырученных за счет продажи имущества банкрота средств.

У большинства граждан, которые проходят банкротство, нет никакого имущества и лишних денег. Таким образом, управляющий понимает, что доплату в размере 7% за работу он не получит. Это часто служит причиной отказа заниматься тем или иным делом.

Интерес проявляется только к должникам, которые имеют ценную недвижимость помимо своего единственного жилья — ведь за реализованную квартиру стоимостью в 3 миллиона рублей, финуправляющему, кроме положенных 25 000 рублей, достанется еще 210 000 рублей.

Лучше всего договариваться со специалистом еще до начала процедуры. При этом Вы можете:

  • запросить документы финансового управляющего,
  • прочитать отзывы о его работе на форумах,
  • проверить СРО, где состоит специалист.

Сама стоимость банкротства складывается из следующих факторов:

  • расходы на почтовые уведомления;
  • затраты на публикацию информации;
  • затраты на оплату услуг независимых экспертов;
  • оплата услуг управляющего;
  • затраты на госпошлину.

Ответственность финуправляющего

Если Вы видите, что назначенный финансовый управляющий в деле о банкротстве превышает свои полномочия, допускает ошибки, не защищает Ваши интересы или каким-либо образом их ущемляет, Вы в любой момент имеете право написать жалобу на финансового управляющего и получить нового, квалифицированного и честного специалиста.

За любые нарушения управляющий может понести ответственность. В первый раз его привлекут к административной ответственность и назначат штраф в размере до 50 000 рублей. Если ошибки будут допущены повторно, то специалиста будет ждать дисквалификация на срок до 3 лет.

Вы хотите признать себя банкротом, но не знаете, с чего начать? Обратитесь к нашим специалистам по этому вопросу.

Квалифицированные юристы представят Вам бесплатную консультацию по всем сопутствующим процедуре вопросам. Вы получите профессиональные советы и дальнейший план действий.

Мы позаботимся о том, чтобы Ваши права были соблюдены и Вы как можно быстрее получили подтверждение желанного статуса.

Найдем финансового управляющего для вашего банкротства

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист
    по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/arbitrazhnyiy-upravlyayushhiy-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: