Что такое. Переводы swift (свифт): межбанковская платежная система

Содержание
  1. Swift перевод: что это такое, как отправить деньги в любую страну
  2. Принципы работы
  3. Преимущества и недостатки
  4. Как узнать BIC и IBAN
  5. Основные реквизиты
  6. Краткая инструкция по отправке и приему платежа
  7. Лимиты и комиссии
  8. Альтернативные системы переводов
  9. SWIFT перевод: особенности работы системы
  10. Что такое СВИФТ перевод денег
  11. Комиссия и тарифы
  12. Свифт переводы из россии
  13. Свифт перевод в украину
  14. Как осуществляются переводы SWIFT: механизм работы системы
  15. Сколько идет СВИФТ перевод
  16. SWIFT в валютном переводе
  17. Срочный SWIFT перевод
  18. Что такое SWIFT (СВИФТ) простыми словами и как работает система
  19. Что такое СВИФТ
  20. Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна
  21. Что такое BIC и IBAN
  22. Как работает система переводов СВИФТ
  23. Сроки переводов SWIFT
  24. SWIFT в России
  25. Что будет, если отключат СВИФТ в России
  26. Особенности переводов SWIFT
  27. Альтернатива системе SWIFT
  28. Заключение
  29. Что такое SWIFT — объяснение простыми словами
  30. Что такое система SWIFT
  31. Как работает SWIFT
  32. Некоторые особенности работы SWIFT
  33. Как совершить SWIFT-перевод
  34. Как адресату получить средства
  35. Тарифы и комиссии

Swift перевод: что это такое, как отправить деньги в любую страну

Что такое. Переводы swift (свифт): межбанковская платежная система

Swift перевод представляет собой межбанковскую операцию, позволяющую отправить средства получателю в любую страну, зная только комбинацию Свифт. Так называют уникальный номер, который содержит данные о счете и о банке адресата. Благодаря этой системе отправитель переводит средства в любую страну с минимальной комиссией и в кратчайшие сроки (обычно в пределах 24 часов).

Принципы работы

Если говорить простыми словами, то Свифт – это международная система финансовых переводов. Технически Свифт представляет собой общепринятую межбанковскую систему передачи данных, благодаря которым можно делать переводы между отправителем и получателем, находящимися в любой стране мира.

Принцип перевода – клиент отправляет сумму в любом виде, формируя платежное поручение. Адресат получает ее наличными. Но если у него есть карта в этом же банке, он получает средства на счет и далее снимает наличные в банкомате или расплачивается ими в магазине.

Систему задействуют разные пользователи. Ими становятся не только частные лица, но также:

  • ИП;
  • компании;
  • государственные органы;
  • Центральные Банки;
  • финансовые корпорации.

Сегодня благодаря Свифт перевод денег возможен более, чем в 200 странах мира. Членами Сообщества являются более 11000 банков и других финансовых организаций. В их числе – и крупные корпорации (1000). Средний оборот оценивается в 30 млн. транзакций в день, сумма измеряется десятками миллиардов долларов. Отправить можно:

  • деньги;
  • конфиденциальную информацию;
  • облигации и другие ценные бумаги.

В России к системе подключены все крупные банки, первым из них был Сбербанк. Каждому из них присвоен уникальный код, по которому идентифицируют участника. Поэтому клиентам достаточно знать эту комбинацию, чтобы совершать транзакции внутри государства или в другую страну. Для расчетов используется любая валюты. Конвертация осуществляется по курсу банка-отправителя.

Несмотря на то, что чаще всего система чаще всего используется для международных переводов, отправлять средства можно и в пределах одной страны.

Преимущества и недостатки

Система Свифт обладает рядом преимуществ. Это надежный способ проведения международных банковских операций, причем зачастую средства поступают быстро даже в отдаленные страны. Основные плюсы сводятся к следующему:

  • безопасность совершения операции (если возникнет технический сбой, средства в 100% объеме возвращаются клиенту);
  • отсутствие лимитов;
  • небольшие комиссии (например, по сравнению с Western Union);
  • быстрое зачисление (зачастую в пределах суток);
  • перевод в любую страну мира, даже удаленную на десятки тысяч километров;
  • транзакции от частных лиц, предпринимателей, компаний, правительственных органов;
  • допускается отправлять не только денежные средства, но и секретные данные, а также ценные бумаги;
  • любая валюта перевода (чаще доллары США и евро).

Однако у Свифт есть и недостатки. Все они более или менее приемлемы. Перед выполнением транзакции клиенту стоит учесть, что:

  • получатель и отправитель должны лично явиться в банк (либо направить представителя, действующего по нотариально заверенной доверенности);
  • перевод может занять до 7 суток;
  • комиссия взимается как с отправителя, так и с получателя;
  • отмена операции возможна не всегда;
  • отзыв транзакции или корректировка реквизитов могут занять до 1 месяца;
  • есть лимиты, которые устанавливает конкретная страна: например, клиент в России не может получить из-за рубежа сумму, превышающую $5000 (в эквиваленте соответствующей валюты по курсу ЦБ).

Как узнать BIC и IBAN

Для осуществления операции клиенту стоит уточнить BIC и IBAN. Это обязательные реквизиты, без знания которых совершить транзакцию не получится. BIC представляет собой уникальный код, по которому определяют банк (банковский идентификационный номер). Он состоит 8 или 11 символов, которые идут в такой последовательности:

  • 4 символа: код банка;
  • 2 символа: обозначение страны;
  • 2: регион;
  • 3: филиал (если он имеется).

В РФ тоже используется BIC, но он имеет название БИК. Причем может состоять и из другого количества символов. Например, БИК Сбербанка – это 9 цифр: 044525225.

IBAN – номер банковского счета, обозначенный в соответствии с международным стандартом ISO 7064. Т.е.

это уникальная комбинация, зная которую, пользователь переводит деньги конкретному адресату в любую точку мира.

В IBAN зашифрован не только депозит получателя, но и банковская компания, в которой он ведется. Состоит из разного количества символов, максимум 34. Они обозначают:

  • первые 2 – код страны;
  • следующие 2 – контрольное число;
  • номер счета получателя и код кредитной организации (BIC).

Таким образом, BIC – это идентификационный код самого банка, в то время как IBAN позволяет определить как компанию, так и депозит клиента, на который перечисляют средства. При этом IBAN всегда включает в себя BIC.

IBAN не стоит путать с BIC, БИК, ИНН и другими реквизитами. Это международное (общепринятое)_ обозначение номера счета.

Основные реквизиты

Одно из важных преимуществ Swift – минимум данных, которые нужны для отправления. При заполнении платежного поручения клиенту понадобится указать только:

  • реквизиты своего паспорта;
  • номер счета получателя в формате IBAN;
  • его ФИО на латинице (отчество – при наличии);
  • Swift-код банка;
  • БИК-кол банка-посредника (если транзакция не идет напрямую).

Таким образом, можно даже не знать реквизитов паспорта получателя. Остальные сведения находятся в открытом доступе.

Краткая инструкция по отправке и приему платежа

На практике Свифт – это обычный перевод отправителя получателю (реже переводят конфиденциальные сведения или ценные бумаги). Операцию выполняют в отделении Сбербанка или другого банка. С собой понадобится взять паспорт.

Последовательность действий такая:

  1. Уточнить у адресата название и реквизиты его банковской организации.
  2. Обратиться к сотруднику с паспортом.
  3. Заполнить платежку – поручение с суммой и реквизитами получателя. Причем номер счета прописывают в международном формате IBAN (34 символа).
  4. Передать необходимую сумму наличными или поручить списать ее со своего счета.
  5. Внести средства с учетом комиссии.

Деньги поступают на личный счет адресата в банке. Он приходит в офис со своим паспортом и заполняет квитанцию. Затем получает отправление наличными (в кассе) либо на карту. Обычно с клиента также списывается комиссия, поэтому на руки он получит меньшую сумму (ее лучше рассчитать заранее).

Если у иностранного банка нет счета на территории России, пользователь также указывает счет банковской компании-посредника. Прописывают и его реквизиты, в том числе ИНН, БИК, КПП, официальное наименование.

Лимиты и комиссии

Услугу Свифт-перевода предоставляют тысячи банков, поэтому лимиты и комиссии зависят от правил конкретной кредитной организации. Например, в Сбербанке сегодня действуют такие условия:

  • максимальный лимит отсутствует;
  • комиссия за транзакцию в рублях 2% (минимально 50, максимально 1500 р);
  • комиссия за транзакцию в иностранной валюте 1% (минимально 15, максимально 250 единиц соответствующей валюты);
  • срок зачисления – не более 48 часов;
  • отмена транзакции – возможна.

В других компаниях условия сходные, но имеют отличия. Например, в ВТБ комиссия составляет 1,5% за транзакцию в иностранной валюте. При этом минимально взимается 15 валютных единиц, а максимально – 350. В отдельных кредитных организациях могут быть другие сроки, но наибольшее время для перевода составляет 7 суток.

Перечислить деньги можно как в будние, так и в выходные и праздничные дни (если работает отделение). Причем банк заранее предупреждает, как пойдет платеж:

  • напрямую к получателю;
  • через посреднические организации.

Последний вариант наблюдается только в отдельных случаях, когда между банковскими организациями отравителя и получателя нет соответствующей договоренности. Средства сначала поступают посреднику, после чего передаются по цепочке вплоть до конечного адресата. В подобных ситуациях возможно увеличение как комиссии, так и срока зачисления, о чем банк предупреждает заранее.

Несмотря на то, что многие банки (например, Сбербанк) не устанавливают лимиты, ограничения вводят сами страны. Поэтому на практике перевести большую сумму порядка десятка и сотен миллионов рублей будет затруднительно или невозможно.

Альтернативные системы переводов

В некоторых странах существуют собственные аналоги Свифт. Например, в России действует система СПФС, а в Иране – SUCRE. Подобные меры приняты и в таких государствах, как Куба, Боливия, Венесуэла, Никарагуа. Клиенты по всему миру могут воспользоваться другими способами перевода:

  • по номеру карты;
  • через электронный кошелек (например, Яндекс Деньги);
  • через платежные системы (например, Western Union или Contact);
  • транзакции в криптовалюте (BTC, Ethereum и другие).

Свифт – один из самых безопасных и быстрых способов перевода денег в любую точку мира. В некоторых случаях это единственная возможность отправить деньги с минимальной комиссией. Поэтому услуга пользуется неизменным спросом.

Источник: https://cryptonyka.com/swift-perevod/

SWIFT перевод: особенности работы системы

Что такое. Переводы swift (свифт): межбанковская платежная система

Денежные переводы в разные концы света уже прочно вошли в жизнь современного человека. Новые технологии позволяют совершать отправления даже из своего дома – с помощью банковских онлайн-сервисов и приложений. Система SWIFT позволяет переводить деньги на счета иностранных получателей в зарубежных банках – в этом случае мгновенные переводы вроде Western Union не работают.

С помощью СВИФТ перевода можно выгодно отправлять деньги в любую точку мира, оплачивать обучение в зарубежных странах и проживание в гостиницах. Важно лишь правильно указать реквизиты, чтобы деньги не «зависли» на счетах банков-посредников, участвующих в осуществлении транзакции.

Что такое СВИФТ перевод денег

Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.

Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.

Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.

Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.

Преимущества СВИФТ:

  • быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
  • нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
  • мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
  • доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
  • широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
  • гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.

К недостаткам оператора можно причислить:

  • из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
  • сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
  • необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.

Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.

Комиссия и тарифы

По сравнению с другими операторами, также предоставляющими финансовые услуги, система SWIFT предлагает самые выгодные тарифы. Здесь нет фиксированных расценок – итоговая сумма складывается из комиссионных сборов, которые устанавливают сами банки-участники. Зачастую стоимость перевода выходит дешевле, чем у систем мгновенных переводов.

В зависимости от банка комиссии могут достигать:

  • за отправку денег – от 0,1 до 2% суммы, минимум $10-60;
  • отзыв платежа – от $20 до $100.

Эксперты советуют совершать переводы в системе СВИФТ в том случае, когда минимальный платеж меньше, чем величина комиссионного сбора.

К примеру, в Сбербанке для долларовых переводов установлена ставка 2%, но не менее $15. То есть, через этот банк выгодно отправлять суммы более $75. В Бинбанке возьмут 1,3%, но не менее $30. В МДМ цифры раны 1% и $25 соответственно.

Окончательную стоимость транзакции рассчитывает операционист, во время оформления перевода. Важно помнить, что комиссионный сбор оплачивает получатель платежа. Если требуется передать точную сумму (например, в качестве оплаты за услуги), количество отправляемых денежных средств увеличивают на размер комиссии.

Свифт переводы из россии

Правила системы не устанавливают минимальные и максимальные лимиты как по суммам переводов, так и их количеству. Однако в ход вступает местное законодательство стран-участников, определяющих, сколько транзакций за один день и в каких пределах можно осуществить от имени одного отправителя.

В России эти рамки оговорены в ФЗ №173 «О валютном регулировании» – если перевод отправляется физическому лицу на иностранный счет, то за день разрешается передать не более $5000 (эквивалент в иной валюте рассчитывается из курса ЦБ на день совершения операции). При частых переводах, согласно федеральному закону №115, служба финансового контроля банка может запросить документы, подтверждающие легальность источника доходов.

Чтобы перевести большую сумму, требуется предоставить подтверждение ее целевого назначения – например, счет на оплату образовательных услуг в зарубежном вузе.

Рассмотрим механизм осуществления перевода из России по системе SWIFT на примере Сбербанка – из отечественных банков он имеет наиболее разветвленную сеть отделений.

Код банка выглядит следующим образом: SABR RU MM XXX – последние цифры идентифицируют конкретные отделения. Узнать точные реквизиты можно в самом банке или на официальном сайте.

Сбербанк поддерживает переводы в евро, долларах, рублях, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

При использовании иностранной валюты комиссионный сбор составляет около 1% (минимум 50 денежных единиц и максимум 200), а при рублевых транзакциях – 2% и от 50 до 1500 рублей соответственно.

Свифт перевод в украину

Чтобы отправить деньги в Украину, необходимо:

  • выбрать ближайшее отделение банка;
  • предъявить операционисту паспорт (или иной документ, подтверждающий личность отправителя);
  • сообщить номер счета получателя, его ФИО (в латинской транслитерации), город проживания получателя;
  • передать SWIFT-код банка, в котором планируется получить деньги;
  • внести деньги в кассу: помните, что если важно перевести точную сумму, к ней добавляется банковская комиссия.

Чтобы в Украине получатель мог забрать деньги, необходимо оформить дебетовую или кредитную валютную карту или открыть валютный банковский счет.

Как осуществляются переводы SWIFT: механизм работы системы

Особенности системы позволяют пересылать денежные средства с имеющегося банковского счета, без него, а получать, соответственно, наличными или с зачислением на счет. Чтобы выполнить эти действия, необходимо располагать следующими сведениями:

  • СВИФТ-код банка, в котором планируется получить денежные средства;
  • его полное наименование;
  • ФИО адресата (физического лица) или полное название юридического лица;
  • 16-значный номер счета получателя (формат IBAN);
  • название банковского отделения, в котором будут получены деньги;
  • реквизиты банковских учреждений-посредников.

Все названия, ФИО переводятся на английский язык или записываются латиницей. Перед отправкой важно правильно заполнить заявление и убедиться в точности внесенных средств.

Если ошибка допущена по вине клиента, то в дальнейшем за корректировку перевода потребуется заплатить дополнительную комиссию.

Также следует учесть, что исправление занимает время – в зависимости от того, на каком этапе произошла проблема, весь процесс может затормозиться на срок до 30 дней.

Из России чаще всего СВИФТ-переводы отправляются с валютных банковских счетов.

Сколько идет СВИФТ перевод

Переводы SWIFT в скорости проигрывают операторам мгновенных переводов (Контакт, Western Union и пр.), но выигрывают в стоимости отправлений. Среднее время прохождения денег – от 1 до 3 дней. В некоторых случаях процедура затягивается до 7 дней (если цепочка банков-посредников велика). Впрочем, по популярным направлениям (в крупные банки) деньги могут дойти за считанные часы.

SWIFT в валютном переводе

Система работает со всеми мировыми валютами, однако возможности перевода на местах зависят от специфики банков отправителя и получателя. То есть, отправляя деньги через Сбербанк, можно выбирать между евро, долларом, швейцарскими франками и британскими фунтами стерлингов – на работу с другими валютами банк лицензии не имеет.

Стоит помнить, что все валютные отправления контролируются соответствующими службами на предмет соблюдения требований, изложенных в законе «О валютном регулировании».

  В частности, банк обязан сообщать в Росмониторинг информацию обо всех переводах, превышающих лимит в $5000. Кроме этого, суммы свыше этой цифры надлежит подтверждать – предоставлять документы о целевом назначении, легальности источника доходов.

В противном случае банк имеет право заблокировать счет или заморозить деньги до выяснения обстоятельств.

Срочный SWIFT перевод

В среднем переводы денег посредством системы СВИФТ осуществляются в срок от 1 до 3 дней. К сожалению, специальных опций, позволяющих ускорить этот процесс, не предусмотрено.

Эксперты советуют выбирать в качестве банка-отправителя и банка-получателя крупные финансовые учреждения – в этом случае срок совершения транзакции может составлять всего несколько часов из-за отсутствия лишних звеньев в цепочке корреспондентов.

Чем отдалённее и мельче банковское отделение, чем менее развито банковское дело в стране назначения, тем больше времени потребуется на выполнение операции. Перевод в ведущие банки Европы, США, Сингапура или Гонконга пройдут в течение суток, а вот доставка в Украину, Восточную Европу, Латинскую Америку займет 3-5 дней, в Африку – до недели.

Переводы по территории России всегда приходят в течение рабочего дня.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/swift-perevody/

Что такое SWIFT (СВИФТ) простыми словами и как работает система

Что такое. Переводы swift (свифт): межбанковская платежная система
Система переводов SWIFT – что это такое простыми словами, зачем она нужна и для кого предназначена. Принцип работы системы переводов SWIFT и особенности. Сколько идут деньги и что будет, если в РФ отключат эту систему.

Развитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов.

В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Что такое СВИФТ

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы.

Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий.

Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

  • 4-буквенный код финучреждения;
  • 2 символа, определяющие страну;
  • 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
  • 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов).

IBAN – это специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

  • Данные о стране получателя;
  • Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
  • Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

  • Заголовок;
  • Основной текст;
  • Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений.

Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией.

Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием.

Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

  1. SWIFT-код и международное название банка.
  2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
  3. Транзитный счет, счет получателя.
  4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX. Точное наименование зависит от месторасположения филиала.

СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер).

Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

  • Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
  • ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
  • за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах.

Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж.

Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международнойсистемы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

  • Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
  • Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив.

Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды).

При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

  • Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
  • Самые популярные валюты – евро и доллары;
  • Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем.

Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации.

При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE, как это когда-то сделали  в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

  • Передает сообщения в формате SWIFT;
  • Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
  • Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
  • Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

  • С карты на карту (по номеру карты);
  • Электронные платежи Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги;
  • Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
  • Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя.

Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным.

При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

Срок доставки денег от 1-ого дня до недели практически никогда не нарушается, за исключением очень редких критических сбоев в системе или при неверном указании реквизитов.

У SWIFT-платежей практически нет ограничений по суммам, но есть некоторые ограничения согласно местному законодательству стран. Устав же организации оформлен по бельгийским законам, одним из самых демократичных в мире.

Вы сможете быстро и без проблем отправить деньги в любой валюте на счета юридических и физических лиц с минимальной комиссией. Операцию можно произвести для оплаты покупки товаров или услуг иностранных компаний. Нередко СВИФТ-переводы используются для приобретения жилья и промышленного оборудования заграницей.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(14 4,29). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/swift-prostymi-slovami.html

Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Что такое. Переводы swift (свифт): межбанковская платежная система

Отдельное государство не может изолировать свою банковскую систему от международного финансового сообщества. В плане экономического взаимодействия между банками разработано много инструментов, главным из которых считается система SWIFT.

Разработанная в 1973 году данная система до сих пор не потеряла свою актуальность, и используется кредитными организациями со всего мира. Изначально в нее вступило более 200 банков из 19 стран мира, позже эта цифра значительно увеличилась. Сейчас количество участников системы приближается к 12 000 банков и финансовых организаций.

Что такое система SWIFT

SWIFT можно охарактеризовать, как международную систему платежных переводов. Расшифровка термина — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.

Каждый желающий может отправить сумму средств в национальной или иностранной валюте за границу своего государства или по его территории. Это наиболее удобная и распространенная система денежных переводов.

Подходит для тех, кому необходимо быстро и относительно недорого перевести деньги контрагенту.

В большинстве случаев SWIFT используется именно для международных переводов. Важно, чтобы страна, в которую отправляется перевод, имела один или несколько банков, подключенных к данной системе. Пока переводы возможно совершать не во все страны мира. Система используется в том случае, если переводятся наличные средства.

Это корпоративное общество, созданное по национальному законодательству Бельгии. Головной офис и управление постоянно располагаются в Брюсселе. В день в системе совершается более 15 млн операций на десятки миллиардов долларов. Стороны могут взаимодействовать между собой посредством отправки:

  • Денежных переводов.
  • Конфиденциальной информации.
  • Ценных бумаг и облигаций.

Ежегодно участниками системы совершается более 4 млрд платежных и иных поручений. Несмотря на то, что со времени создания СВИФТ было запущено большое количество аналогов, пока ей равных в надежности и скорости обслуживания нет. Постепенно количество участников системы растет, что делает ее одним из самых обширных финансовых сообществ в мире.

То есть, адресант отправляет любым доступным способом сумму средств в другую страну, а адресат впоследствии получает сумму в наличном виде. Если у него есть карта банка, в который приходит перевод, то возможно получение суммы перевода в безналичном виде. здесь все по желанию получателя отправленных средств.

В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. Первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

Как работает SWIFT

Аналогично любой системе денежных переводов, у транзакции должно быть две стороны: отправитель и получатель средств. SWIFT используется только банками-участниками данной системы.

После подключения к системе каждому новому банку или организации другого направления выдается уникальный и никогда не повторяющийся SWIFT-код.

Этот самый код интерпретируется в банковские счета клиентов кредитной организации.

К примеру, для осуществления переводов по Европе, отправителю достаточно знать банковский счет получателя средств. Организация-оператор самостоятельно сможет увидеть уникальной код, после чего платеж будет принят к исполнению. При этом, действует несколько важных правил:

  • Переводить средства по системе можно в любом виде, в том числе и с банковской карты.
  • Используется любая валюта, с которой работает банк-отправитель.
  • Для получения средств в наличном виде отправитель должен указать реквизиты конкретного банка.

Если совершается отправка сообщения или конфиденциальной информации, то отправитель руководствуются внутренними правилами оператора, а также основными требованиями к оформлению сообщений, предъявляемых системой SWIFT.

Некоторые особенности работы SWIFT

Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. По аналогии с международной системой переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счета. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты. Участниками транзакции могут выступать:

  • Физические лица.
  • Индивидуальные предприниматели.
  • Юридические лица.

SWIFT уступает своим аналогам в скорости обработки транзакций. Если у того же Western Union длительность совершения перевода составляет 10-15-20 минут, то у SWIFT эта же самая операция может занимать до нескольких дней.

Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов. Но по уровню надежности с системой пока не могут конкурировать аналоги.

Важная информация с многочисленными уровнями защиты передается банками со всего мира именно через систему SWIFT.

К примеру, крупная финансовая организация или банк не могут воспользоваться услугами компании Western Union, которая по большому счету рассчитана на обслуживание физических лиц. Более того, у WU предусматриваются относительно небольшие лимиты по переводам, которые могут не подойти крупным финансовым структурам. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

Как совершить SWIFT-перевод

Разобравшись в том, что означает SWIFT, следует разъяснить и том, что такое SWIFT-перевод, и как его можно осуществить.

По сути, это самая обычная операция по переводу денежных средств или ценной информации за рубеж страны своего текущего пребывания.

К примеру, одному банку необходимо расплатиться по обязательствам с другим, иностранным кредитным учреждением. Самый подходящий вариант для этого будет использование системы SWIFT.

Более того, межгосударственные транзакции, которые осуществляются между правительствами, совершается именно посредством системы SWIFT. Прочие ее аналоги в этих целях практически не используются. Физические лица так же могут воспользоваться функционалом, что все чаще наблюдается в последнее время. Для совершения операции через систему рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  • Уточнить наименование банка-участника системы — все крупнейшие российские банки уже подключены к сообществу.
  • Явиться в отделение выбранного банка с документами.
  • Предъявить сотруднику свой общегражданский паспорт.
  • Указать реквизиты получателя — имя, фамилия строго латинскими буквами.
  • Указать реквизиты организации-получателя — SWIFT-код, наименование организации, страна и город постоянного расположения.
  • Сообщить дополнительную информацию — по требованию сотрудника банка-отправителя.
  • Внести в кассу необходимую сумму с учетом взимаемой комиссии — по тарифам банка-отправителя.

Если российские рубли переводятся в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета на территории РФ, потребуется также указать реквизиты и БИК российского банка-посредника. При этом номер счета-получателя указывается только в международном формате IBAN, который состоит из 34 символов. Такой формат используется сегодня всеми представителями Европейского Сообщества

Как адресату получить средства

Следует помнить, что средства не приходят сразу. И точное время поступления средств клиенту никто не скажет, так как оно неизвестно.

Одна транзакция может проходить через несколько банков-посредников, у каждого из которых предусматривается свой внутренний регламент обработки операций. Для уточнения информации клиент может связаться с банком в который должны поступить средства.

К моменту отправки получатель, как правило, уже осведомлен, что в его адрес был отправлен денежный перевод.

Для получения средств перевода адресат должен явиться в отделение банка. Если перевод совершается на конкретный счет, то получатель должен явиться именно в тот банк, в котором у него открыт банковский счет. Второй вариант — оформление транзакции на предъявителя, когда перевод совершается на общий системный счет. Последовательность действий:

  • Явиться в отделение банка и предъявить принимающему сотруднику общегражданский паспорт.
  • Заполнить платежную квитанцию.
  • Дождаться проверки информации — несколько минут.
  • Получить средства — в наличном виде или на счет банковской карты.
  • Получить уведомление об успешном завершении операции.

Единственным недостатком здесь выступают сроки поступления перевода. Для срочных транзакций такой вариант может не подойти. В остальном SWIFT-переводы значительно выигрывают перед аналогичными системами. Это касается и тарифной сетки, которая не имеет единого выражения.

Тарифы и комиссии

SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

  • Отсутствие максимального лимита — перевести можно практически любую сумму.
  • Комиссия при переводе в рублях — 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей).
  • Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1% (минимум — 15 у.е., максимум — 200 у.е.).
  • Срок поступления средств — в течение 2 суток.
  • Отмена перевода — предусматривается.

В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/chto-takoe-swift--obiasnenie-prostymi-slovami-5cf5e6d7d9d3d300b05551e5

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: